义乌大批外贸商户银行卡被冻住，这一危险防控是要害！
“从上一年下半年到现在，咱们的银行卡一共被警方冻住了4次，其间本年被冻住了2次。”说到银行卡被冻住的事，浙江义乌世界商贸城的运营户吴亚把自己归为“走运的”。
吴亚告知榜首财经，义乌当地商户银行卡被冻住的状况很严重，身边有不少事例，自己的走运在于，被冻住的几回最终都成功冻住了，归于有嫌疑但查了之后没问题。身边被冻住的比如多了之后，她也很快学乖了，“把不常用的账号报给客户”，因而被冻住的账户上并没有多少余额，受影响的资金不多。
但许多义乌商户并没有吴亚那么走运。依据官方的不彻底统计，仅2020年，义乌市辖内企业及个人被各地公安部分查封过的银行账户数就超越1万户，被冻住的资金超越10亿，触及规划同比2019年，至少翻了一倍。
在全球迎来新一轮反洗钱高潮的布景下，公安机关的操作并非针对义乌，仅仅由于义乌小微外贸企业许多，因较为会集而成为了重灾区。
跟着中小微外贸企业的快速兴起，资金危险管控这一外贸职业长时刻以来的痛点，又被提了出来。业界专家以为，处理外贸付出范畴的风控痛点，底子方法便是数字化、电子化。
账户被冻住到“无卡可用”
在一个早已到人数上限的500人微信群里，大部分人都遭受过银行卡被外地公安冻住的阅历。他们中的有些人，被冻住的银行卡至今未冻住，卡内资金较多，且“只能进不能出”，严重影响了资金周转，有的则在冻住过程中付出了数万到十几万不等的强制划扣价值。
一个极点的事例是，有人收到了外国客商付出的几千元货款，成果整张银行卡连同卡里的数百万资金都一起被冻住。
义乌一家货代公司的担任人李林告知榜首财经，自己的许多客人都处于账户被冻住到“无卡可用”的境地，“付出宝、微信账户以及亲戚朋友的一切银行卡都被冻掉了”。由于李林公司的规划较大且具有正规的财会人员，出于高度的信赖，少量客人只能暂时挑选让客商以美元的方法打到李林公司的账上，然后换汇后由他们付人民币给这些客人，“他们的零花钱现在都要开口跟我要”。
李林的一句玩笑话道出义乌外贸人的困境：“咱们现在谈天时会说，谁的卡没有被冻住，那一定是生意做得很差。凡是生意做得还能够，账户都被冻住了，这类状况太多太多了。”
为什么大面积被冻住
“咱们的客户本身也不知道钱干不洁净，外国客商往往是把美元拿到他们当地的地下钱庄，兑换成人民币再打款给咱们。”吴亚并不避忌地下钱庄的说法，而出口订单的结算中选用人民币结算，则是义乌外贸职业首要采纳的买卖方法。
这种人民币结算，由于触及境外国家或区域的第三方公司，也简单被地下钱庄“洗暗仓”钻缝隙，然后让“问题”资金流入义乌的合规合法账户，引发账户被公安机关冻住。
李林说得很实在，假如用人民币结算，对运营户来说没有结汇本钱，到账速度快；而一旦要从银行走正规渠道操作，并经过美元结算，汇款到国内账户再换成人民币，不只要供给对应的提单和出货合平等资料，并且还会等候至少两周的审阅流程。也便是说，假如是以往多数人选用的国内人民币打款，第二天就能去买货，但假如是境外美元走正规渠道打入国内账户并结换汇，不只会添加时刻，让现金流功率下降，还会添加结汇本钱。
关于李林这样规划的企业而言，能够养得起正规的财政会计人员，但那些小微企业，或许每年的盈余不过十几二十万，添加上述本钱以及财会人员的薪酬，谈何简单。
“从上一年下半年咱们就注意到这种现象，全国的小微外贸企业很大部分都面对账户被冻住危险，能够说10个账户里有2个有被冻住的危险。”一站式外贸企业跨境金融和风控服务公司XTransfer创始人兼CEO邓国标告知榜首财经，反洗钱力度不断添加的不只仅是我国，亚太区甚至全球的这一趋势都越来越显着，执法机关在冲击洗钱活动或地下钱庄过程中，往往会一起冲击上下游的账户。
邓国标表明，在小微出口企业B2B电商的买卖里，企业更多是依托传统金融机构来周转资金，传统金融机构实行反洗钱责任过程中，由于缺少一套B2B电商买卖体系，因而很难高效并且低本钱地获取满足数据和信息，精准操控危险。企业感到收款的风控检查很严厉，体会缺少流畅性，因而有部分就会挑选运用地下钱庄，然后导致资金被冻住的状况层出不穷。
邓国标在Visa和蚂蚁金服等付出公司作业过十多年，长时刻深耕跨境金融范畴，重视中小微外贸企业付出问题。依据他的调查，一方面，有些小微外贸企业看中地下钱庄运用上的便当性，忽视了背面巨大的危险；另一方面，有些本分运营的商户，由于没有满足的危险防备认识，遭到利益引诱，代收来源不明的资金，很简单被迫卷进跨境洗钱活动中。
一起，关于传统金融机构而言，由于其天然的安排架构等特色，更倾向于服务中大型客户。假如服务小微外贸企业客户，不只风控难度大、本钱高，并且收益有限，所以两者的对接并不顺利。
为了处理账户冻住问题，上一年11月，义乌市成立了银行账户冻住帮助中心，首要担任整理挂号账户冻住信息、宣扬引导商场主体标准外贸货款收付行为、为商场主体冻住供给咨询服务、帮忙向异地公安机关交流等作业。
小额付出风控怎么做
对吴亚来说，暂时的处理方法，除了只给客户供给不常用且没什么余额的账户，便是和客户洽谈，不收人民币，只承受美元打款。
但这样的洽谈只适用于求过于供的产品。李林坦言，用美元结算需求实在买卖中的客商合作，而他们也会考虑换汇本钱。别的，小额的美元付出和结汇，在当下海运费持续高企、世界物流功率较低的状况下，会进一步减缓货币流转和物流的速度。
关于部分运营户来说，则只能冒着危险持续接纳人民币，他们会和客商交流好打款时刻，一到账就马上去取钱，和“冻住”赛跑。
长时刻以来，资金的危险管控是外贸职业的一大痛点。在邓国标看来，处理外贸付出范畴的风控痛点，底子方法便是数字化、电子化。
“关于金融职业从业者来说，长时刻的处理方案一定是数据化、自动化、互联网化和智能化。”邓国标表明，以往做外贸多是大客户，资金流、信息流和物流单据保存完好，企业有杰出的内控，事务行为安稳，对传统金融机构来说服务本钱很低。跟着中小微外贸企业的快速兴起，很多的小客户只能依托电子化来标准——经过树立一套B2B电商体系，让信息收集便当化，也让展业行为通明可追溯，在此基础上，建造一套风控体系，快速地将不良状况辨认出来。
他以为，除了反洗钱风控痛点外，中小微企业借贷无门问题也一直存在。传统金融机构不愿意借款给中小微企业首要是由于无法满足了解他们。假如有完善的电子化体系为金融机构供给具体的数据和信息，对中小微企业借款的信用危险操控也会变得简单。
一起，邓国标着重，关于中小微外贸企业来说，必须要加强正规展业和危险管控的认识，“一切正常展业的单据都要保存完好，确保资金流、信息流和物流三流合一，一起在展业过程中进步本身危险合规认识，切忌贪心掉入外贸圈套之中”。
受疫情的影响，B2B跨境电商的线上付出比重在上升。但在整个外贸职业中，跨境电商以及线上付出的占比并不高。
吴亚和李林他们也在测验了解这些电子化的付出渠道，以躲避账户被冻住的危险。但李林表明，跨境电商这种买卖方法，确实能够经过这类渠道付出和结汇，而义乌小产品商场的商户和当地的外贸企业，多选用的是商场收购或一般买卖的买卖方法，因而要让一切小商户以及海外各个国家的客户都做到一致渠道付出并非易事。
商场收购买卖方法，是指由契合条件的运营者在经国家商务主管等部分确定的商场集聚区内收购的、单票报关单产品货值15万（含15万）美元以下、并在收购地处理出口产品通关手续的买卖方法，特别合适“多种类、多批次、小批量”的外贸买卖。
这类方法的买卖，现在多是线下收购。疫情之前，在外商能自在流转时，义乌当地尚能够用美元现钞买卖。但在疫情之下，人进不来，现钞也难见踪迹。
在李林看来，国家冲击电信欺诈和洗钱等犯罪行为，不论是什么规划的外贸企业，都是彻底支撑的。当下的诉求，是期望办案机关能做到“部分冻住”，在买卖企业供给合法合规凭据时，能够只冻住真实涉案的金额，而不要触及卡里的其他钱。
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